Кому достанется главный приз?

Шолохов В. Кому достанется главный приз? // ММ. Деньги и Технологии. 2002 . №12. C. 30-32


После успешного завершения объявленного в прошлом году первого конкурса на лучший бизнес-проект среди малых и средних украинских предприятий, Европейский банк реконструкции и развития и Нацбанк Украины решили повторить удачный опыт



Прежде чем решиться на участие во втором конкурсе на получение кредитов со сниженной процентной ставкой, потенциальным претендентам на победу хотелось бы знать результаты первого конкурса ? кто в нем участвовал и победил, а также какая участь ожидает те проекты, которые не стали победителями (а таких подавляющее большинство).

В этой связи стоит уточнить, что и первый, и нынешний второй конкурс на лучший бизнес-проект ? не самоцель. Их главная задача заключается в том, чтобы улучшить имидж малого и среднего бизнеса в Украине, а также повысить его интерес к такому важному источнику долгосрочного финансирования со стороны ЕБРР, как кредитная линия МСП (малое и среднее предпринимательство). Сегодня речь идет о МСП-2.

Кредит с невысоким процентом

Главный положительный момент кредитной линии МСП ? в предоставлении украинским предприятиям, даже в самом начале их работы, реальной возможности получить для воплощения своих проектов долгосрочный кредит под сравнительно небольшие проценты. Если существующая кредитная ставка наших коммерческих банков пока что не может удовлетворить начинающие компании, то теперь у них есть шанс получить более дешевую финансовую поддержку со стороны ЕБРР. Это уже сегодня позволит предприятиям малого бизнеса внедрять принципиально новые технологии, созданные практикой мирового сотрудничества, и укреплять экономические позиции в условиях малоразвитой экономики.

С этой точки зрения конкурсы выступают, скорее, как катализаторы бизнес-идей, поэтому и условия, предлагавшиеся для участия в первом конкурсе, были настолько заманчивыми, что вызвали практический интерес у более чем 100 компаний из всех уголков Украины. Как же события развивались потом? Тринадцать финалистов конкурса продемонстрировали перед международным жюри свое умение составлять бизнес-планы и разрабатывать маркетинговые стратегии, а три победителя ? предприятие по переработке мяса птицы ?АГРО-ОВЕН? из Днепропетровской области, киевская компания ? дистрибьютор товаров народного потребления ?САВ-сервис? и киевский производитель упаковочных материалов ООО НПФ ?Пластмодерн? ? не только получили от своих банков кредиты со сниженной процентной ставкой, но и посетили штаб-квартиру ЕБРР в Лондоне и встретились с представителями деловых кругов Великобритании, что также было предусмотрено призовым фондом конкурса.

За это стоит побороться!

Второй конкурс, который будет длиться до марта 2003 года, снова предоставляет предприятиям малого и среднего бизнеса шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой. Как показала практика, это позволит украинским предпринимателям сэкономить десятки тысяч долларов, а руководители компаний-победителей опять получат возможность поехать в Великобританию для ознакомления с работой профильных предприятий, предоставляемую компанией British Airways. К слову, эта авиакомпания тоже принимает активное участие в конкурсе, так как считает, что сотрудничество между британскими и украинскими деловыми кругами важно для обеих стран и является залогом экономической стабильности и производственного роста в Украине.

Что же касается самой кредитной линии МСП-2, то, как нетрудно догадаться, первыми получат к ней доступ те предприятия-участники конкурса, чьи бизнес-проекты не дотянули до призовых мест, хотя и представляют серьезный коммерческий интерес с точки зрения кредиторов (такая привлекательная практика сложилась по итогам первого конкурса). Поэтому можно сказать, что с любой точки зрения участие в конкурсе беспроигрышно: даже если главный приз не достанется, то кредит по невысоким ставкам ЕБРР будет получен почти наверняка. А чтобы этого ?почти? избежать, претендентам нужно строго выдержать все условия второго конкурса бизнес-проектов.

Как стать миллионером?

В первую очередь, следует внимательно изучить требования, предъявляемые к проектам, каждый из которых утверждается на основе оценки, проведенной банком-участником и кредитным советником ЕБРР, включая проверку детального бизнес-плана.

Даже в худшем прогнозируемом варианте проект должен иметь позитивную чистую стоимость при ставке дисконта, который уравнивал бы будущие денежные поступления со стоимостью кредита, включая проценты и другие сборы (как правило, принимается равной 15 %).

Проект должен быть разработан с учетом соответствующих нормативов по охране окружающей среды и ни в коем случае не быть связанным с игровым бизнесом, производством табачных изделий, крепких спиртных напитков, оружия, военного снаряжения, а также товарами или деятельностью, занесенной в природоохранительный список ЕБРР. Также кредиты не предоставляются для погашения существующих задолженностей перед банком-участником или для инвестиций в ценные бумаги.

Претендентам стоит обратить внимание на то, что минимальный размер проекта ? $180 тыс., а максимальный ? $4 млн. При этом бенефициар или его спонсоры должны внести не менее 30 % стоимости проекта из собственных ресурсов и (при желании) могут предоставить в залог активы, которые по оценке банка-участника должны покрывать не менее 120 % от начального размера кредита ? в любом случае залог не может передаваться в залог третьим лицам до полного погашения кредита. В обязанности поручителя также вменено поддерживать страхование залога на весь период кредита. Таким образом у заемщика появляется два обязательства ? перед самим кредитором и перед своим поручителем. Эта практика ?круговой поруки? широко распространена в мире и нацелена на укрепление доверия между деловыми партнерами, чего так еще не хватает сегодня нашей стране.

В соответствии с конкурсными правилами ЕБРР заемщики банка должны закупать товары или услуги по рыночным ценам на принципах тендера, а решение о капитальных инвестициях принимать с учетом эффективности вложения этих средств ? опять же на конкурентных основах.

И еще очень важный момент для потенциального победителя: по мнению организаторов конкурса, идеальный проект может быть представлен существующим предприятием, уже закрепившимся на рынке и, желательно, наладившим свою сбытовую сеть. Также проект должен быть направлен на расширение существующей или смежной сферы бизнеса, или, возможно, на развитие новой деятельности. Большое значение имеет и элемент новаторства или наличие новых идей ведения бизнеса ? в этом смысле конкурс проектов полезен тем, что предприятие-участник начинает детально прогнозировать свою производственную и финансовую деятельность, разрабатывать и осваивать перспективную стратегию развития.

Бизнес-проект ? еще не все!

Но вот бизнес-проект подготовлен с учетом всех пожеланий организаторов конкурса, не вызвал у них никаких возражений. И что, желанный кредит вот-вот станет реальностью? Нет, не сразу.

Действительно, ЕБРР уделяет особое внимание именно бизнес-проекту, но при этом учитывается и соединение существующего бизнеса с его возможностями, а также тот персонал, который будет осуществлять этот проект. Таким образом, за бизнес-план предприятию на конкурсе насчитывают только 50 % от всей суммы баллов. За оценку существующего бизнеса и физических активов можно получить еще до 20 %, а презентация компании и ответы руководства на вопросы жюри могут дать до 30 % оставшихся для окончательной победы баллов (предприятие могут представлять его директор или финансовый, коммерческий директор). Такая градация лишь подчеркивает значимость человеческого фактора в бизнесе, чему организаторы конкурса уделяют серьезное внимание.

Как можно предположить, при таких жестких критериях далеко не каждое малое предприятие Украины сможет принять участие в этом конкурсе: ведь желающие посоревноваться должны не только обладать достойными бизнес-идеями, устойчивым финансовым состоянием, хорошим менеджментом, но и ?прозрачностью? своих операций с активами. Впрочем, в мировой практике все перечисленное и есть основные критерии цивилизованного бизнеса, и к этому уровню ЕБРР намерен ?подтягивать? наших предпринимателей благодаря конкурсу бизнес-проектов.

Подробности о кредите

Когда же кредит наконец предоставлен, возникает вполне закономерный вопрос ? как же его обслуживать?

Сначала ? на что можно рассчитывать. Как уже упоминалось, минимальный размер кредита $125 тыс., а вот что касается его максимального размера, то тут есть три варианта, каждый из которых ограничен наименьшей суммой из нижеприведенных. Кредит в $2 млн ? при этом общая непогашенная сумма кредитов одному заемщику, учитывая непогашенные суммы микро и мини-субкредитов (или группе заемщиков, связанных между собой), не должна превышать $5 млн. Кредит не должен превышать 20 % капитала банка-участника, а также быть меньше 70 % общей стоимости проекта.

Период погашения кредита зависит от будущих денежных потоков по проекту и подлежит следующим ограничениям: кредиты предоставляются на срок до пяти лет, включая льготный период (не более двух лет); кредиты для финансирования оборотного капитала выдаются на срок, соответствующий циклу оборота денег (как правило, до 12 месяцев); проценты за кредит составляют не более LIBOR + 8 % (общую динамику LIBOR можно посмотреть по Интернет-сайту: www.bba.org.uk /public /libor/41614 /5036).

В плату также входит одноразовая комиссия за предоставление кредита в размере 2 % от утвержденной суммы; ее можно включить в сумму займа и выплачивать в течение всего срока погашения кредита. Необходимо внести и плату за обязательства в размере 0,5 % годовых от утвержденной суммы, но не выбранной части субкредита МСП.

Важный момент для заемщика: по линии МСП-2 можно получить кредит в долларах США для долгосрочного финансирования средств производства и связанного с этим увеличения нормативов оборотного капитала, для краткосрочного финансирования производственных затрат на сырье и материалы, а также для финансирования лизинга и краткосрочных экспортных контрактов.

Что касается призеров конкурса, то для них условия кредита еще мягче: первый и второй приз ? сниженная процентная ставка; максимальная скидка ? 4 % годовых плюс деловая поездка для двух представителей от компании, которые займут три первых места, в выбранную ЕБРР страну Европы.

Кто будет соревноваться?

Практически всем компаниям, которые сегодня активно развиваются, нужны кредитные ресурсы, поэтому желающих принять участие во втором конкурсе бизнес-проектов будет немало. Когда аналитически-информационный центр Ассоциации поддержки развития частного предпринимательства в Украине ?Єднання? опросил представителей малого и среднего бизнеса, чтобы выяснить, для чего им нужны кредиты, 28 % респондентов назвали расширение собственного бизнеса и создание новых рабочих мест, 30,8 ? увеличение ассортимента товаров, 22 ? создание нового бизнеса, 5,8 ? обновление производственных фондов, 6,9 ? пополнение оборотных средств, 2,9 ? покупку патентов и лицензий, 2,7 % респондентов ? обустройство производственной зоны. Как видим, большинство целей совпадают с конкурсными, а это и есть потенциальная база будущих победителей. А с помощью кредитной линии ЕБРР украинские бизнесмены смогут продемонстрировать свои навыки стратегического планирования и умения бороться в условиях свободного рынка.

Заемщик должен знать...

Пионер в кредитовании малого и среднего бизнеса Украины ? Европейский банк реконструкции и развития. Его первая кредитная линия, предназначавшаяся этому слою предпринимательства (МСП-1 общей суммой 100 млн евро), была открыта еще в 1994 году. Вторая кредитная линия для этой же категории субъектов предпринимательской деятельности (МСП-2) открыта в августе 2002 года ? малые и средние предприятия снова получили возможность воспользоваться ресурсами, на этот раз в размере $88 млн. В обслуживании этой кредитной линии участвуют такие коммерческие банки Украины, как ?Аваль?, ?Ажио?, ?Форум?, ?Надра?, ВАБанк. По требованиям ЕБРР заемщик обязан:


быть юридическим лицом Украины, представлять частный сектор и быть платежеспособным с коммерческой точки зрения;

иметь не больше 500 постоянных работников;

не быть связанным с банком ? участником проекта, предоставляющим ссуду;

не вносить существенных изменений в свои учредительные документы без согласия банка ? участника проекта в течение всего периода кредитования;

соглашаться ограничивать размер дивидендов в соответствии с обязательствами обслуживания долга;