Кредиты под "вторичное" жилье дешевеют

Лысенко Е. Осипова Л. Кредиты под "вторичное" жилье дешевеют // Деловая столица . . 4 февраля 2002 (№ 5) . С. 10

Банкиры, занимающиеся кредитованием под покупку жилья на вторичном рынке, похоже, намерены приятно удивить потребителей. Причем, как говорят, по всем статьям: и снижением процентных ставок, и увеличением объемов кредитования. Радужные планы банкиров связаны с ожиданием расширения вторичного рынка жилья.

Новостройки ?разрядят? вторичный рынок

Банкиры считают, что в текущем году люди начнут активно заниматься продажей недавно купленного жилья в новостройках. Впрочем, могут быть нюансы. На носу очередной всплеск на рынке недвижимости: по оценкам специалистов, уже в марте 2002 г. цены на киевские квартиры снова пойдут вверх. И на этот раз они подпрыгнут на 5-7%. Поэтому в случае повторения ажиотажа, отмеченного в сентябре прошлого года, финансисты опять могут остаться не у дел. В условиях, когда спрос на недвижимость превышал предложение, у банкиров нередко срывались кредитные сделки. Продавцы квартир раздували щеки, не желая ждать и недели, дабы покупатель успел получить кредит, и желанные метры покупали толстосумы, которые могли выложить всю стоимость недвижимости без помощи банка. Начало же кампании ?продай свою новостройку и купи получше?, по мнению банкиров, может несколько оживить рынок. Хотя приток предложений по продаже квартир, которым исполнилось два-три года, будет проходить поэтапно, первый же всплеск ожидается уже в третьем квартале этого года. ?Не может такого быть, чтобы все собственники даже новой недвижимости были ею довольны, вскоре они начнут перепродавать и первичное жилье. До сих пор такой тенденции не было, но мы считаем, что появится она уже летом?, ? сказал ?ДС? начальник управления кредитования физических лиц ТАС-Комерцбанка Андрей Герасименко.

В таких условиях банкиры смогут удержать планку, достигнутую в прошлом году. По разным оценкам, в 2001-м в кредит на вторичном рынке в Киеве было куплено 35-40% жилья. Кредитчикам есть чем гордиться ? в 2000 г. они прокредитовали от 10 до 15% всех контрактов на покупку столичных квартир. Вообще же, после перетасовок на рынке кредитования под покупку старого жилья сейчас выделяют тройку лидеров ? ?Правэкс-банк?, ТАС-Комерцбанк, Приватбанк.

Конкуренты не конкурируют

Насыщенность рынка в нынешней ситуации банкиры оценивают по-разному. ?Мы первыми начали осваивать рынок и пока не чувствуем конкуренции ? работы в этом сегменте непочатый край?, ? считает пресс-атташе ?Правэксбанка? Константин Ремизовский. Он отметил, что за прошлый год банк предоставил кредиты на приобретение недвижимости более чем 500 клиентам и поток заявок не прекращается. По этому поводу есть и другая, более оригинальная точка зрения. ?Мы дошли до того уровня, когда банки, работающие на одном рынке, не являются конкурентами друг другу. Просто каждый работает со своей категорией клиентов, а они у нас разные. Если мы, например, обслуживаем корпоративного клиента ? фирму, то вполне логично, что ее работники при необходимости получения займа для приобретения жилья придут за этим кредитом в наш банк?, ? полагает Андрей Герасименко.

Вообще-то до сих пор банкиры не устраивали битв за рынок, и как будто бы клиентов всем хватало. Хотя, как стало известно ?ДС?, некоторые банки начнут уменьшать свои кредитные ставки в преддверии весенней активизации столичного рынка недвижимости. Пока же у всех финансовых учреждений приблизительно одинаковые условия. Первичный взнос заемщика должен составлять 30-50% стоимости недвижимости, кредитные ставки, по уверениям банкиров, устанавливаются сугубо индивидуально, но не превышают 18% по займам в иностранной валюте и 35% ? в национальной.

Кстати, не следует удивляться, когда при валютном кредитовании банки просят приобрести у них пластиковую карту. Не стоит воспринимать это как повод для увеличения затрат по кредиту. Просто согласно действующему валютному законодательству кредиты в Украине могут выдаваться через кассы банков лишь в национальной валюте. Поэтому после оформления договора клиенту открывается лимит по карточному счету, который собственно и является кредитом.

Каждому заемщику ? своего брокера!

Правда, приобретение карточки ? это не единственная банковская затрата клиента. Стоимость выдачи кредита может доходить до 6-7% его объема. По словам экономиста столичного ?Правэкс-банка? Ирины Деконты, в ее банке оформление кредита в размере $2-10 тыс. (непосредственно услуги банка без учета госпошлины, оплаты нотариальных услуг, стоимости регистрации в БТИ и т. д.) обойдется заемщику в $230 (2-10% займа). При объеме кредитования $10-20 тыс. эта сумма составит $250 (1-2% займа) и так далее. По словам председателя правления ЗАО ?Ощаджитло? Оксаны Герасимовой, в ее организации решение бумажных вопросов обойдется в 5% стоимости жилья. Немного меньше ? 3% заплатит клиент ТАС-Комерцбанка. Кроме того, не нужно забывать и о расходах на брокерские услуги ? это еще как минимум 5% стоимости квартиры. В любом случае самым дорогим удовольствием для клиента станут проценты, которые банк будет взимать за кредит (см. таблицу). Обслуживать клиентов банкиры обещают недолго ? при подаче полного пакета документов решение о выделении займа физическому лицу принимается за 7-10 дней.

Довольно либерально банкиры относятся к выбору покупаемой жилплощади. Несмотря на то что некоторые банки имеют договора о сотрудничестве с теми или иными риэлторскими компаниями, они готовы работать и с чужими брокерами. ?Наш банк не ставит обязательным условием обслуживание определенной риэлторской фирмой. Клиент может сам находить варианты по приобретению жилья ? в банке же ему могут только посоветовать обратиться в ту или иную фирму?, ? отметила в разговоре с ?ДС? Елена Стефанюк. Вообще же, по словам банкиров, около 40 риэлторских контор в Киеве имеют договоренности с банками и, соответственно, могут в случае нехватки у своих клиентов средств предложить обратиться в финучреждение.

На протяжении текущего года количество ?финансово подкованных? риэлторов, по прогнозам специалистов, вырастет на 10-15%. Далеко идущие планы на этот год и у банкиров. ?Думаю, что уже через год киевские банки увеличат сроки кредитования. Будет расти и количество банков, работающих по программам кредитования вторичного рынка. Рынок для финансовых учреждений довольно привлекательный?, ? считает Оксана Герасимова. Сегодня есть на кого ориентироваться ? в кредитном портфеле среднего европейского банка подобные займы составляют как минимум 20% всех выданных кредитов.

Кредитные программы столичных банков

Банк

Срок кредитования

Ставка валютного кредита*

Ставка гривневого кредита*

% от стоимости **

Сумма кредита***, у.е.

удорожание квартиры

****

Среднемесячный полный платеж

?Правэкс-банк?

до 5 лет

15%

нет

до 70%

14000

24457

307

Приватбанк

до 5 лет

16%

нет

до 50%

10000

23397

223

?Финансы и кредит?

1 год

20%

35%

до 60%

12000

23693

436

Ощадбанк ?Ощаджитло?

до 10 лет

14%

нет

до 70%

14000

25020

158,5

ТАС-Комерцбанк

до 5 лет

14-18%

25-30%

до 70%

14000

24160-25348

303-322

* % годовых

** Какой % от стоимости недвижимости дает банк

*** Максимальная сумма кредита, которую выдает банк при покупке квартиры за 20 тыс. у.е.

**** Общее удорожание квартиры, стоившей 20 тысяч у.е., при максимальном сроке кредита